白领申请房贷被强制买理财 4年后10万变1万

借一笔贷款网  阅读数  1000  2020-03-01 16:41:21

  白领小刘四前在深圳一家股份制银行申请房贷时,遭遇银行强制要求购买理财产品。为了拿到房贷,小刘只好购买了一笔10万元的理财产品。4年后,他到银行打算取出10万元本金和利息,才发现自己购买的竟然是保险产品,而且因为长期没按期限缴款保险合同已失效,不仅理财收益没拿到,连本金也只剩下了1万多。

  4年未续保费 保单已失效

  记者发现小刘与银行签订的贷款合同上,显示小刘当时在该银行的深圳华侨城支行申请的房贷金额为240万元。“当时银行要求我和父亲必须购买理财产品才肯放贷,我就买了一个10万元的理财产品。”小刘告诉记者。

  小刘回忆,当时银行客户经理递过来一大堆资料要求签名,自己也没顾得上细看。最近,小刘的银行贷款已还清了,便想将10万元“理财产品”赎回,但银行的工作人员告诉他,当时购买的其实是一款保险年金产品。因保单连续4年未续保交费,保单早已失效了。

  记者了解到,小刘投保的这份年金保险产品,交费方式是年缴,交费期限是10年。根据小刘提供的保险合同,记者看到按合同的现金价值计算,第一年现金价值为每1000元保额对应仅为147元,这也就意味着小刘的10万元,四年后变成了14700元。

  小刘发给记者的保险合同显示,这款保险产品为工银安盛人寿的一款分红型产品。“不仅所谓的理财收益没见着,10万元本金因为保单失效还打了水漂。”小刘觉得损失太大了,为了讨回10万元本金,他将一纸投诉发到了深圳银监局、保监局和涉事银行、保险公司。

  投保电话录音存疑?

  对于小刘的投诉,深圳银监局责令相关银行与其协商解决,“但截至目前,银行没有任何答复。”小刘说。

  保监局则以《保险消费投诉处理管理办法》第20条第5项的规定,不予受理。涉事保险公司工银安盛人寿则表示,按照合同,由于小刘第二年没有按照合同规定继续交费造成了合同的失效,只能赔付一万多元。

  小刘当时购买保险时,是否知道这是保险产品而不是银行理财产品,这是事件中最关键的一个问题。记者随后采访涉事银行,该行表示,已向保险公司调取了当时的投保资料和电话回访录音。根据录音,客户购买时应该是清楚了解这是一款保险产品。

  不过小刘向记者表示,自己在听调取的回访录音时发现,“录音中的声音很年轻,不像是自己父亲那个年龄段的声音。”

  不过这并未得到工银安盛人寿的确认。

  律师:至少涉嫌捆绑销售违规

  深圳律师金焰表示,这个事件有两处明显违规,一是银行在发放贷款时存在捆绑销售,二是理财人员存在销售误导,都属于违规。“首先,银行按照监管的规定,不可以捆绑销售,而银保渠道的销售误导更是保监局多次发文禁止的违规行为。”

  “是否存在销售误导,小刘父亲是否真的不知道这是一款保险产品而不是理财产品,这要看当时的证据,比如录音。”金焰说。

  平安人寿的保险专家则告诉记者,保险公司有催缴义务,对银行卡扣款续保的消费者来说,保险公司需要在续保缴费日前提醒消费者存入足够的金额进行扣费,以免保单失效或者过期造成不必要的损失。

  “这4年来,小刘的父亲如果没收到过任何提醒续费的短信或者电话,导致保单不能续保,那么保险公司也要承担一定的责任。购买保险的人如果不知道这是保险产品,保险公司在后面连续几年也没有进行催缴提醒,小刘父亲如何定期续保呢?”保险专家说。

  “工银安盛人寿将10万保险的现金价值1万多元退回给小刘,是否是根据合同规定来计算的,需要专业机构来审核,小刘如果不服,可以申请调节或仲裁。”上述保险业内人士说。

 

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