央行降息5连降 房贷一夜间就成了香饽饽

借一笔贷款网  阅读数  1007  2020-03-02 02:58:29

[导读]“又降息了,压力又减轻了,开心!”央行降息消息一出,晓蔓就在朋友圈发了这条留言。

“又降息了,压力又减轻了,开心!”央行降息消息一出,晓蔓就在朋友圈发了这条留言。虽然又是0.25个百分点,但由于这已是今年第5次降息,多数银行房贷一年一调,明年起像晓蔓这样的房贷族月供将大幅减轻。而对于一些要贷款买房的市民来说,正在享受一个个人住房按揭贷款的政策宽松期——贷款利率降了,首套房还有利率优惠,部分银行首付比例也降了,还有些之前视房贷为鸡肋的银行渐渐把房贷当成“鸡大腿”。

银行陆续执行首套房25%首付

上月末,央行发布了“首套房首付可降至25%”的新政,提出在不实施“限购”措施的城市,对居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款,最低首付款比例调整为不低于25%。也就是说,首次购买普通住房的商贷最低首付比例由原来的30%,下调了5个百分点。

当然这一政策执行也是有一定条件的,对此各家银行给出的条件并不相同。比如一家国有银行只是要求信用记录良好、收入稳定等符合贷款常规要求的客户都能够拿到这一成数。而另一家银行则需要看客户收入水平,必须保证家庭月收入是月还款额的两倍,除此之外,职业也有打分,工作单位稳定的群体更容易享受这个政策……

此外,记者发现,以往每年的第四季度,银行信贷都会有所收缩,但今年似乎并没有这样。除了在首付比例下调外,首套房贷款利率也基本能做到基准利率的9折或9.5折,还有个别银行能做到9折以下。而且符合规定的个人贷款申请从递交到放款两周左右就能完成。连续息、降准也增加了银行的可贷资金,可以被用于房贷业务的资本也会增加,个人申请房贷会更加容易。“在降息后,还有这样的折扣,计算下来的确已经非常优惠了,我干这一行以来是没见过。连我自己都准备出手了!”一位房产中介告诉记者。

房贷为何从鸡肋又变成鸡大腿?

这样的优惠力度不常见,而银行对房贷的态度也在发生转变。“我们银行前两年就没做按揭业务,结果今天紧急开会,说是马上开始做按揭了。”昨天,一家银行信贷负责人透露,还有一家股份制银行也把停了几年的按揭业务,重新捡起来了。“我们之前一直在做经营性贷款,但最近不良增加,行里策略也在转变。”

“和前几年相比,一些银行目前对个人住房按揭贷款的政策很宽松。”这位负责人表示。当然他的这句话,也让记者想起,前几年各地银行暂停房贷的趋势不断蔓延,有关房贷业务被银行冷落的消息层出不穷。尽管央行“发声”力挺首套房贷,但效果也不理想。之所以房贷业务被冷落,就是不少银行认为房贷业务低,一些银行要考核当年利润指标,显然不能依靠房贷,所以房贷也渐渐成为银行的“鸡肋”产品。

不过在如今经济环境下,对于银行来说,更重要的是在控制风险前提下追求利润。之前银行颇为重视的信用贷款、经营性贷款利润虽高,可是风险也相对更高。

不过房贷业务就不一样了,首先,房贷业务是银行最基本的业务之一,客户群相对稳定,风险较小,有利于分散风险;其次,相对于公司贷款业务和个人经营性贷款业务,个人房贷业务虽在短期利润上没有明显惊人的表现,但是从长远目标上,具有其他业务所不能媲美的稳定性;再次,房贷业务和百姓日常生活息息相关,对于银行声誉有重要的影响。“以前我们银行不做房贷业务时,感觉跟客户距离远了,也‘得罪’不少客户,所以现在又开始重视房贷业务了。”之前提到的那位负责人解释道。 记者殷洁

以去年最后的调整基准利率(2014年11月22日)计算,2015年承担的利率是6.15%,在假设央行在2016年1月1日前不再下降利率的情况下,明年执行的商贷基准利率为4.9%。明年起,房贷族承担的利率将下降6.15%-4.9%=1.25%。

以100万元20年等额本息的商业贷款为例,按执行基准利率计算:

时间 调整后利率 降息后月供

2014年11月22日 6.15% 7251元

2015年3月1日 5.9% 7106元

2015年5月11日 5.65% 6963元

2015年6月28日 5.4% 6822元

2015年8月26日 5.15% 6682元

2015年10月24日 4.9% 6544元

由此看来,明年的月供款将从7251元下降至6544元,每月节省707元。

此外,记者通过对比这些年的利率发现,目前,商业房贷基准利率已是近十年来的最低水平,而公积金贷款利率早已是历史最低水平。这意味着,目前买房,利率负担也是很低的。

 

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