实况:个人房屋贷款方法和流程专题论坛

借一笔贷款网  阅读数  1002  2020-03-02 08:23:53

个人房屋贷款方法和流程

▲参与单位:

光大银行

▲论坛嘉宾:

光大银行零售业务部经理 李莹

仁和律师事务所律师 孟宪生

网对此次论坛进行了现场直播,敬请关注!

▲以下为现场图文实况:

【主持人】各位来宾,欢迎大家光临光大银行·《置业大讲堂》秋季房展会现场论坛,在这里先祝您有个好心情,同时希望您在房展会上能找到好的房子。

【主持人】在我们的论坛结束后,我们还会有精美的小礼品赠送,所以大家不要错过,我们的论坛即将开始,有请我们的嘉宾上场。

【主持人】大家好,今天我们有幸请到了光大银行零售业务部经理李莹,这位是仁和律师事务所律师孟宪生。我们这次论坛主要向大家介绍一下在接触买房子时,不清楚贷款的流程,您给我们讲解一下好吗?


光大银行个人理财副总 李莹

【李莹】大家好,感谢大家参加《置业大讲堂》这一论坛,也感谢给我这一机会,首先我给大家介绍一下买房子贷款的流程。通常我们说到买房子时,从房子市场角度分成一手、二手房,也就是新房或者从其他人手里买房,这两种房子的贷款流程也不一样,买新房大家通常是从一个开发商开发的楼盘,从销售中心获得房屋信息,一般来讲大家会先与开发商谈一下想买什么房子,选什么户型、楼层,价格也会谈的很清楚,在这基础上银行人员都会在楼盘里,很多老百姓可以直接到现场咨询银行工作人员。

【李莹】在选择房贷时销售人员也会给一些建议。大家在开始时需要考虑的问题,一是新房贷款最高可以贷七成,大家算一下自己贷款的金额,按照这个金额可以咨询银行人员每个月月供是多少,也可以根据年限长短来确定月供是多少。如果年限短一些,月供会高一些,整体支出少一些,这是老百姓要决断的事情,是否需要银行贷款,是否可以承受每个月要支付的月供。

【李莹】在决定贷款的金额以后,通常银行会让你提供一个资料清单,资料方面分几部分,一个部分是借款人本人基本资料,比如身份证、结婚证、户口本等,第二部分是买房子的资料,就是与开发商已经签署了买房合同,有买房的价格,开发商在房地局做了交易备案合同,确定了买房信息。第三部分是银行需要你提供资金实力的证明,比如收入,这是银行最关注的问题,你一定要向银行解释清楚我在什么单位工作,每个月收入是多少钱。一般银行会建议借款人月供不要超过收入的50%,如果越供过高可能会影响到借款人未来的生活品质以及还款的进度,所以算月供时会给大家这样的建议。

【李莹】除此以外,银行还会根据收入以及你的工作判断你的实力,如果收入本身实力还不够,可能要求借款人还要多提供一些家庭资产方面的信息,比如曾经有一些存款,或者有汽车,或者有其他房产,这也可以作为借款人对自己经济实力的证明,这些都是借款人需要向银行提供的资料。

【李莹】在这个步骤结束后,银行汇根据借款人提供的资料进行分析,通常银行分析的时候比较关注的除了基本信息、身份证明以外,这些要真实准确,在收入也会有一个判断,最重要是现在银行会分析一下借款人以往的信用记录,现在曾经借过款的人都会在银行征信系统里有纪录,银行非常关注你的信用记录,看你以前是否欠款,欠款的原因是什么,如果是不合理的理由那么银行会拒绝你的贷款。

【李莹】第三个程序银行做相关的评估和审核,如果符合条件,借款人会取得相应的贷款。基本新房的程序是这样。二手房贷款流程跟新房有什么不同呢?二手房因为来源渠道不一样,会比新房会复杂一些。二手房获取信息可能会从中介公司获取,像开发商一样,有个标准的流程,除了新房需要的资料和程序外,二手房方面,银行会要求买卖双方见面,因为新房直接可以知道楼盘的状况以及位置,而二手房不知道状况和位置,所以要了解房子,并且做个评估,在这个基础上,除了以上所有条件符合,必须买卖双方签订买卖房屋合同,这也要到建委做备案,同时要求买卖双方过户,到建委做完过户银行才会放款。

【李莹】另外还有一个渠道,比如买卖双方都认识,不通过中介也可以直接到银行去上门办理二手房贷款业务,可以直接到银行网点咨询,流程也是先提交一些资料,银行人员会做现场的勘察,同时也会请专业的评估公司做评估,评估后去审核相关的资料,最后来决定是否贷款,贷的决定也是双方要到房地局做备案和过户。

【李莹】这里要特别提示的一点是贷款的价格,因为在新房合同交易价格开发商都定好了,都写在合同里了,通常也就有一两个点的讨价余地,二手房是双方协商的,而银行贷款基准是比较专业的评估做评估,评估的价格作为银行的依据,有可能会和双方交易价格有一定的差距,很多老百姓在算二手房贷款时,通常假定交易价格基数然后计算,后来发现银行批贷的不一样。

【主持人】我们通过二手房中介买房和从业主自己购买,银行对于房子的评估一样的吗?

【李莹】从银行的角度是一样的,无论是中介还是自己交易的,银行都会指定专门的评估公司做评估,评估的标准也是一样的。

【主持人】孟律师给我们介绍一下,我们买房过程中贷款需要注意一些什么问题呢?


仁和律师事务所律师 孟宪生

【孟宪生】刚才经理也已经谈了很多,对于我们贷款人来讲,首先要明白贷款是怎么回事,现在很多人认为买房的时候,跟银行签了合同,认为是欠开发商的钱,实际是与银行贷款后,你欠了银行的款。所以下一步要按照合同约定还银行的本和息。

【孟宪生】现在往往出现一些问题,跟开发商发生了问题,就不还银行的钱,这是一种误解,自己借钱前一定要想明白,不管房子开发商什么时候给你,实际你跟银行签完手续后,你与银行之间就建立了债权债务关系,也就应该按照与银行签订的合同按时还款付利。特别是我们买期房就要考虑好,这房子到底什么时候交付,有时候你签订了合同后三四年,房屋还没有交付,但是银行的钱还是要还。

 

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