经济学人:西班牙房屋贷款引发系列问题

借一笔贷款网  阅读数  1009  2020-03-03 08:54:59

海外网5月2日讯 《经济学人》4月27日发表题为《西班牙房屋贷款引发系列问题》的文章。

全文摘编如下:

曾经,西班牙人常常抱怨住房成本太高,而今,26%的失业率和收入下滑无疑大大增加了问题的严重性。作为欧洲最积极的业主居住者国家之一,83%的西班牙人住在自己的房子里。在这种单纯的购房背景下,房子即承载着购房人未来的家庭生活。而这对于马里亚诺・拉霍伊的来说,无疑造成了回收困难的问题。

西班牙房产崩盘前的房产泡沫见证了西班牙人高涨的借贷气氛,2010年,西班牙房屋贷款几乎达到意大利的两倍。总债务逐渐下降,但仍然徘徊在6000亿欧元(约7800亿美元)左右。约有8%的房贷持有者处于失业状态。去年,一天内有80个家庭取消抵押品赎回权,而他们的财产价值往往远低于购买价格。许多失去房子的人们仍然负有债务。在这种危急的形势下,人们堵住在将被回收的房屋门廊,抗议收回他们的房子。同时,西班牙民众签署了含有140万民众签名的请愿书,要求追溯法律,允许美国式的抵押贷款,房屋钥匙和所有权放置在银行内。

这令本就疲于应对破产开发商的有毒资产的银行惶惶不安。100万中有50万抵押财产属于负资产,而许多抵押贷款持有人将会交出他们的房产。国际财务分析师玛利亚・梅罗(María Romero)在一份文件中称:“如果一半的潜在受益人利用该项措施获得利益,那么不良贷款利率将会增加3倍。”

现在,西班牙通过了一项法律以阻止银行在抵押贷款拖欠3月内取消抵押品赎回权,而对于贫困家庭期限放宽至两年。与此同时,该项法律限制最高可达25%的利率以及一项关于收回钥匙问题的温和版本。这一举措让银行松了一口气。同时,在410亿欧元的欧洲救济金的扶持下,西班牙的金融行业正在经受着一场重大的重组。回顾去年,仅银基亚银行(Bankia)一家就公开宣布遭遇超过190亿欧元的经济损失。超过60万所新住宅仍未售出,映射到市场上的影响将会同时伤害到银行和房价。更严重的是,由于西班牙作为欧洲第二大抵押贷款证券市场,由此带来的后续影响还将继续扩大。

对银行来说,这种情况还不算太糟。按揭拖欠率运行在3.5%,低于全部不良贷款利率的10.4%。评级机构惠誉国际(Fitch)指出,由于许多房屋贷款拥有担保人(通常是家庭成员),利率较低并且平均贷款价值刚刚超过60%,致使情况不会更糟。只要经济停滞不前,违约率就会上升。去年在新法律前,超过三分之一的止赎房产被放弃。外国的所有者可能会选择逃离这个国家:去年,西班牙的外国人口下降了21.6万。厄瓜多尔已经通过一项法律阻止西班牙银行追赶回国者。

无法承受进一步地救市措施。2012年,财政赤字占国内生产总值的10.6%,其中救助银行占了三分之一。西班牙必须将潜在的赤字削减至4.5%。新鲜的预算措施备受期待,而布鲁塞尔有望帮助缓和这一目标。

现在,地方正为空置的住宅惩罚银行。安达卢西亚和加那利群岛将对这些空置房屋进行没收或罚款。加泰罗尼亚可能会对它们征税。经济研究所的华金・特里戈(Joaquín Trigo)提出了不同的解决方案:地方可以从银行租用房屋再转租给穷人。

 

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