贷款买房前先查查自己的信用记录(1)

借一笔贷款网  阅读数  1005  2020-03-03 19:49:43

读者闫女士:我和我老公都是第一次贷款买房,但朋友说最好查看一下自己的“信用”,因为最近朋友因资信问题影响了贷款。想知道,购房前要在资信方面做啥“功课”?

答:为避免因按揭不成产生纠纷,保护自己的合法权益,专业人士建议购房者在买房前应多做做以下功课,争取将风险控制在最低。

第一、先查自己的信用。签合同前就应对自身经济收入、信用状况作充分了解和掌握,必要时可登录“中国人民银行征信中心个人信用信息服务平台”进行自助查询;

第二、在签订购房合同前,尽量向贷款银行进行详细咨询,了解贷款审批的条件及要求,对于自身还款能力及贷款能否获批有一定的心理预期;

第三、仔细阅读购房合同,对合同格式条款中自己认为不公平、不合理的条款,一定要向开发商当面提出,要求其做出合理解释或修改意见,如开发商拒绝修改或双方无法达成一致意见,可考虑拒签合同;

第四、双方在签订购房合同时应就按揭不成时合同的解除权进行明确约定,即在合同中约定,如因银行不予办理按揭手续致购房者无法取得贷款的,购房者有权解除合同并免于承担违约责任。

搜房网网友“然宝的爸”:我是2008年1月18日用我的信用卡透支100元钱,还款的时候少还了4元钱的手续费,过了三个月才发现,知道后我及时地还完了所有欠款,但是到中国人民银行查了一下个人信用报告后发现,我已经上了银行的“信用卡记录不良”的名单。记录为:“当前逾期期数1”“当前逾期总额4”。想知道,现在贷款买房子银行能不能发放贷款?

答:个人信用记录不好的话,要看你的信用记录逾期的天数以及次数情况,轻微逾期不影响房贷的。

按规定,个人信用报告有以下情况之一的,不予贷款:(1)借款申请人或其配偶有尚未偿还的逾期贷款的;(2)借款申请人准贷记卡或贷记卡透支逾期未还的;(3)近2年内,借款申请人贷款(不含助学贷款)逾期连续达到6期的。

信用报告有以下情况之一,且未达到以上第一条所列情况的,在借款申请人出具书面情况说明,并签署《按时足额还款承诺书》后,可予贷款:(1)近2年内,借款申请人贷款逾期连续达到3至5期,或者助学贷款逾期达到180天的;(2)近2年内,借款申请人贷款(不含助学贷款)逾期累计达到3期,但贷款逾期连续少于6期的;(3)近1年内,借款申请人准贷记卡透支逾期达到180天的;(4)近1年内,借款申请人贷记卡透支逾期连续或累计达到3期的。贷记卡透支逾期记录全部是因未缴纳年费所致,且无其他交易记录的,可予贷款。

具体情况请咨询欲办理贷款银行。

读者许先生:身边朋友手里大都有几张信用卡,有时一忙就未能及时还信用卡,出现了不良记录,贷款时就受到影响。自己也曾有过类似情况,现在准备出手买房了。想知道,出现不良记录有办法弥补吗?是不是一次“不良”将终身受损?

答:由中国人民银行于2006年建成的全国统一的信用信息基础数据库(即企业和个人征信系统),像个人的各种信贷信息如房贷车贷、信用卡等,非银行信息如个人参保和缴费信息、住房公积金信息、水电煤气缴费等信息,都会被逐步如实录入征信系统中,系统本身不做“正负”判断,而是供银行为个人办理信贷等业务时做参考。根据实际情况用户本人声明也会被纳入到系统信息中,这些信息都将潜在影响个人在银行的借贷行为。

征信系统也不是“冷酷无情”,还给了人们“改错”的机会。根据规定,相关“负面”信息在系统中留存的时间为五年,五年过后,新的记录就将覆盖旧的。如果五年前的欠款一直未还,则会形成严重的逾期记录,并一直展示在该信息主体的个人信用报告上,只有信息主体实现了足额还款,才可享有五年有效期。

搜房网网友“周末图个乐”:毕业工作已经两年了,自打工作开始就一直缴纳公积金。但中间换过一次工作,中间公积金断过,现在打算用公积金贷款买房子,想知道,现在能用公积金贷款买房吗?

答:按规定,想使用公积金贷款购房须按时、足额缴存住房公积金9个月以上,且个人住房公积金账户开户9个月以上(从贷款申请日向前推算)。需要注意的是:公积金中心对借款人所在单位连续欠缴住房公积金超过65天(含65天)的不予贷款。建议网友“周末图个乐”用公积金贷款购房前去所在区公积金中心查询一下。

读者黄先生:最近遇到件烦心事,贷款买套房,首付交完了,但因之前信用卡产生了不良记录贷款没批下来,想找开发商退房,开发商表示:要么我自己想办法去贷款或者借钱付完尾款;要么就算违约,不但要扣掉5万元定金,还可能无法退回首付。想知道,首付款还能不能要回来?

 

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